Seguro vehicular: Dime qué auto tienes y te diré cuánto sale tu seguro

Para que lo sepas, el valor de tu seguro puede variar según el modelo de auto que tengas, entre otros factores

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¿A punto de comprar un seguro vehicular? No te apresures. Si bien firmar el contrato con un asegurado particular es positivo ya que gozarás de una cobertura más completa, es necesario que tomes en cuenta TODAS las opciones que se ofrecen.

Lo primero que debes saber es que la cotización que recibas puede variar entre una aseguradora y otra; sin embargo, los factores de valor suelen ser los mismos como:

A. Datos Personales

Créelo o no pero datos como la edad influyen en el precio del seguro ya que, por lo general, los conductores mayores (de 25 años a más) suelen tener menos accidentes que los conductores menos experimentados.

Adicional a ello, también influyen otros apuntes como el sexo o el lugar de residencia. Este último, por ejemplo, toma en cuenta zonas urbanas, donde el índice de robo o vandalismos es mayor, elevando así el precio de la póliza.

¡Dato! De acuerdo con la División de Prevención e Investigación de Robo de Vehículos (Divpirv), de la Policía Nacional del Perú (PNP), los distritos con mayor índice de robo de vehículos son Comas (10.2%), San Martín de Porres (9%) y San Juan de Lurigancho (6.9%).

B. Historial de manejo

Este punto puede variar pero hay algunas aseguradoras que toman en cuenta datos de infracciones, considerando esta información como una alerta de posible incidencia.

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¡Un dato! Expertos en el tema mencionan que de contar con alguna multa (cancelada o no) por conducir bajo los efectos de alcohol, puede alterar el costo del seguro vehicular. Toma en cuenta esta información.

C. El tipo de seguro

Como sabrás, las aseguradoras ofrecen diversas coberturas para tu vehículo pero hay dos puntos que debes tener en cuenta: ten en cuenta si conoces cuál es límite de cobertura del seguro que vas a contratar y, segundo, cuánto pagarás por tu cuenta en caso de algún contratiempo (deducible).

En estos casos, lo mejor es que te informes bien del seguro que pagarás ya que aquí lo importante es no pagar de más.

D. Lo más importante… El auto que tienes

Existen modelos como los sedanes o vehículos familiares cuyo seguro particular puede resultar no tan caro como pensábamos; sin embargo, aquellos modelos caracterizados por ser ‘deportivos’ o ‘veloces’ pueden elevar el costo.

Otro de los factores que influyen en el precio del seguro es el índice de robo que tiene un modelo. Según la Divpirv, las marcas más siniestradas en el país son Toyota (31%), Nissan (28%), Hyundai (10%), entre otras.

SEGURO VEHICULAR: CALCULANDO SU COSTO

Tomando en cuenta todos estos factores, en TodoAutos.pe decidimos calcular el costo del seguro vehicular de uno de los modelos más populares del mercado y también con mayor demanda: el KIA Rio.

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Para esta ocasión elegimos un KIA Rio del año 2012, versión hatchback 1.4 Deluxe cuyo valor promedio en el mercado es de US$ 9,000. El propietario del vehículo es un hombre de 30 años que reside en Lima y está buscando una cobertura COMPLETA para su auto.

El resultado de seguros vehiculares fue así:

  • Opción 1 de seguro: S/. 152.14 al mes.
  • Opción 2 de seguro: S/. 157.34 al mes
  • Opción 3 de seguro: S/. 166.95 al mes.

PERO TAMBIÉN TIENES ESTA OPCIÓN...

Adicional a ello encontramos la opción del Banco BBVA que si bien no se trata directamente de una aseguradora, su propuesta también nos pareció interesante ya que su plan Full Coberturas incluye cobertura por:

  • Daños al auto por choques, vuelco, incendio, robo parcial o total.
  • Daños al auto derivados de desastres naturales como terremotos y huaicos.
  • Daños por caída de piedras y/o cuerpos extraños de forma súbita y violenta.
  • Daños al auto derivados por huelgas, daño malicioso, vandalismo y terrorismo.
  • Robo de accesorios musicales hasta por US$1,000.
  • Responsabilidad civil frente a terceros, hasta por US$150,000.
  • Responsabilidad civil frente de ocupantes del vehículo, hasta por US$30,000.
  • Muerte e invalidez permanente de 5 ocupantes, hasta por US$25,000 cada uno.
  • Gastos de curación de 5 ocupantes, hasta por US$5,000 cada uno.
  • Descuento en grifos Repsol.

Como ves, este plan reúne todos los puntos que mencionamos en el artículo Seguro vehicular: ¿Hasta qué punto mi auto y yo estamos seguros? y, adicional a ello, suma al paquete:

  • Traslado en grúa.
  • Auxilio mecánico (paso de corriente, cambio de llanta, entre otros).
  • Chofer de reemplazo.
  • Auto de reemplazo.
  • Reembolso por pérdida de llaves.
  • Sistema Speed (agilidad en la atención al momento de ocurrido el evento).

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